6 zbraní vlivu podle Roberta Cialdiniho

robert cialdini zbrane vlivuJak je přimět aby řekli ano?

Podle výzkumů Roberta Cialdiniho existuje pouze 6 univerzálních principů ovlivňování, které zahrnují naprostou většinu všech taktik, které používají úspěšní lidé, aby dosáhli toho, co chtějí. Tyto praktické principy mohou navíc ovlivnit druhé naprosto etickým postupem.

1) Reciprocita – Lidé se cítí povinni oplatit dar nebo chování, které předtím dostali. Pokud nám někdo něco dá, cítíme se povinni si alespoň vyslechnout co nám ten dotyčný chce říci (právě proto je v supermarketu těžké pouze ochutnat sýr, položit párátko a jít dál). Pokud vás přítel pozve na párty, potom se cítíme zavázáni, že my pozveme zase jeho, když nějakou párty budeme organizovat. Pokud vám koleka prokáže službu, pak zase mi kolegovi službu dlužíme.
Continue reading 6 zbraní vlivu podle Roberta Cialdiniho

Zajištění vlastního stáří

Důchodové zabezpečení

Je jedním z klíčových osobních cílů. I přesto že se o důchodovém zabezpečení stále mluví, mnoho z nás se chová, jakoby doba kdy člověk nebude tak schopný něco dělat neměla nikdy přijít. A to je často důvodem, že se s vlastním spořením na stáří začíná pozdě. V České Republice také může vznikat mylný dojem, že o stáří se nám přece postará stát, když jsme celý život platili srážkami ze mzdy sociální pojištění. To je sice fakt, ale v současnosti je průměrný státem garantovaný důchod cca. 40% průměrné mzdy. A je více než zřejmé, že toto číslo bude v budoucnu klesat.

Na druhou stranu je potřeba říci, že výdaje důchodce jsou i při zachování standardu obvykle nižší než v produktivním věku. Odpadá např. dojíždění do práce či … a ještě k tomu mají důchodci někdy zákonný, někdy dobrovolnou možnost různých benefitů a slev (vstupy na kulturní akce či do institucí, síťové jízdenky na vlak či MHD atd.). V neposlední řadě také není potřeba se účastnit některých např. pracovních akcí, kam by člověk dobrovolně nešel, ale na nihž se neúčast neomlouvá.

Aby si důchodce udržel svůj životní standard, můžeme uvažovat, že bude potřebovat asi 70-80% svých minulých příjmů. To je stále o dost více, než poskytne stát. Jakým způsobem tedy tento rozdíl vykrýt? Navíc, pokud je člověku 25 a do důchodu mu zbývá 40 let, jaké budou v té době penze lze jen stěží odhadovat. Je tedy nutno přidat ruku k dílu. A začít co možná nejdříve.

Důvodem může být i to, že pokud chceme využít nejúčinější investiční nástroje trhu, je dlouhodobá strategie nutnost. Při investicích do akcií je dle statistik sledovaných od roku 1926 100%ní šance růstu 8-9% při době investice 15 let. Pro kratší dobu nemusí být tyto vysoce efektinví investiční nástroje vhodné, jak nás o tom historie poučila naposledy v letech 2008/2009.

Aby tedy byly Vaše investice chráněné když zvolíte investiční strategiiv 8 let, je vhodné uvažovat o nějakých garantovaných investičních certifikátech či dluhopisech. V takovýchto případech lze uvažovat o zhodnocení 5-6%.

Načrtněme si tedy pro představu opět situaci dvou bratrů. Oba chtějí jít do důchodu v 65ti letech, ale každý z nich začne se zajištěním svého důchodu jindy. První bratr v 50ti letech, druhý až když mu je 57 a půl roku (pro názornost volíme právě poloviční dobu). Předpokládejme že oba chtějí mít na svém důchodovém účtě v den svých 65. narozenin rovný milión.

První bratr, který spoří 15 let při dosažitelném úroku 8,5%, si musí k tomuto účelu vyčlenit částku 2 764 Kč měsíčně – což není pro většinu z nás nedosažitelné.

Druhý z bratrů, aby se však dostal na stejnou cílovou částku – tedy jeden milión korun po sedmi letech, musí při uvažovaném zhodnocení 5,5% šetřit měsíčně 9 786 Kč. To už je však částka, která je za hranicí možností mnoha lidí. A jedinným rozdílem je, začít včas.

Na první pohled v našem případu je zřejmé, že druhý bratr musí spořit více, spoří přece polovinu doby. Podívejme se na příklad pozorněji. Při poloviční době spoření, by přece měl logicky spořit dvakrát více. Pokud ale dvakrát znásobíme 2 764 Kč, dostaneme se na částku 5 528 Kč. Druhý bratr však na stejnou částku musí spořít 9 764 Kč. Důvody k tomu jsou dva.

O prvním již byla řeč, při delším investičním časovém horizontu můžeme zvolit výnosnější investiční strategii. Druhým důvodem který není zřejmý, ale který dělá svět financí tak atraktivní je něco čemu se říká kumulovaný úrok, tedy úroky z úroků.

Abychom si tuto problematiku znázornili, řekněme, že bratři nebudou chtít spořit měsíčně, ale že mají již nějaké prostředky našetřené a chtějí je investovat a nechat zhodnocovat. Časová posloupnost i uvažované úroky však zůstanou zachovány.

Aby měl první bratr v den svých 65. narozenin na svém účtě jeden milión korun, je třeba aby ve svých 50ti letech k tomuto účelu investoval částku 280 tisíc korun. Druhý bratr však bude muset o 7 let později k tomuto účelu složit částku 663 tisíc korun.

Díky tomuto názornému příkladu je zřejmé, že zde platí staré známé: „čím dříve, tím lépe“. Navíc nám částka v průběhu času může případně pomoci k jiným našim cílům.

Zajištění dětí a jejich vzdělání

Studium v ČR je sice bezplatné, ale rozhodně není zdarma. Děti navíc často navštěvují různé zájmové či sportovní kroužky, nebo mohou chtít vycestovat na zahraniční stáže či

Mnoho finančních institucí nabízí studentům výhodné i „výhodné“ půjčky, pokud ale chcete Vaše děti ušetřit dluhů ještě předtím, než poznají co znamená svět, můžete Vašemu dítěti sjednat dlouhodobý investiční produkt kdy při předpokládané době investování 15 let očekávat průměrný výnos 8%. Pokud začnete Vašemu dítěti spořit pouhých 500 Kč měsíčně, bude mít na svém účtu ve svých 15 letech, tedy při vstupu na střední školu více než 173 000 Korun. S takovouto částkou pak již může odjet např. na roční zahraniční stáž.

Pokud byste vašemu dítěti spořili takovýmto způsobem tisíc korun měsíčně, mělo by na svém účtě ve svých patnácti letech více než 346 tisíc, pokud byste mu spořili do jeho či jejích osmnáctých narozenin více než 480 tisíc Korun. S takovouto částkou si pak lze i např. dovolit studium na některé prestižní zahraniční univerzitě. A v žádném případě to není nic nedosažitelného.

Plán finanční stability

Naše cíle už tedy mají konkrétnější podobu, načrtněme si tedy teď, jak jich dosáhnout.

Zde tedy několik možných plánů nejvíce obvyklých cílů. a) dostat se z dlůhů b) zabezpečit děti a jejich výchovu a c) zajistit sebe na stáří.

Dostat se z dluhové pasti

Máte každý měsíc splátky spotřebních úvěrů? Možná by stálo za to začít právě zde. Předpokládejme že máte spotřební úvěr vy výši 70 000 Korun s úročením 15 % a leasing na auto ve výši 200 000 Kč a s úrokem 10,5%. Pokud částku máte splatit do pěti let, znamená to měsíční částku 1 665 Kč na splátku spotřebního úvěru a 4 300 Kč na splátku leasingu. Dohromady pak přeplatíte celých 49 900 Kč na spotřebním úvěru (zaplatíte tedy bez stokoruny dvojnásobek) a navíc dalších 58 000 Kč na leasingu (zde přeplatíte více než čtvrtinu). Během těchto pěti let tedy zaplatíte poskytovatelům půjček 107 900 Kč. Pokud však jste vlastníkem nemovitosti, lze sjednat zajištěný úvěr, tzv. americkou hypotéku, která má v současnosti průměrnou úrokovou sazbu 7%. Pokud využijete konsolidaci a zajištění takového úvěru mohou nastat tři možnosti.

A budete splácet stejnou částku, ale kratší dobu. V tomto případě budete mít částku splacenu za 48 měsíců, tedy o celý rok dříve.

B budete splácet stejně dlouho, ale menší částky. V takovémto případě budou Vaše měsíční výdaje 5 360 Korun namísto 5 970 Korun, tedy o 600 Korun méně.

C využijete možnosti kterou nabízí Americká hypotéka a prodloužíte s dobu splácení. Tím se mohou dle doby splácení snížit splátky až na pouhých 1 800 Korun. Tato varianta může velmi ulevit rodinnému rozpočtu při snesitelném úrokovém zatížení.

Nezbytnou nutností tohoto postupu však je že si již nebudete brát žádné další spotřební úvěry.

Finanční život je otázkou priorit

Jak vyřešit střet finančních zájmů?

Nyní máte svůj seznam a zbývá s ním již jen něco udělat.

Pokaždé, když máte utratit více než pár drobných, zeptejte se sami sebe, zda je tento výdaj opravdu nutný k dosažení jednoho z Vašich cílů?

Pokud je Vaší prioritou např. vytvoření finančního polštáře a řekněme že jste již k tomuto účelu našetřili 50 000 Kč, je to výborné. Pokud však za tuto sumu vezmete svou rodinu na dovolenou, budete opět od svého cíle vzdáleni o 50 000 Korun. Pokud navíc byste nechali tuto sumu vhodně zúročovat, mohla by se z ni během 20 ti let stát téměř čtvrt milionu.

Můžete však obě věci zkombinovat, jak si vytvořit finanční polštář, tak jet s rodinou na dovolenou. Pokud dovolenou letos oželíte a pojedete např. příští rok, můžete díky akumulovanému výnosu dosáhnout obojího. Tedy jak dovolené, tak solidního finančního polštáře. Pokud však rodina má dovolenou v očekávání, nemusí se hned letecky do čtyřhvězdičkového hotelu s plnou penzí. Hezký výlet po českých luzích a hájích může být nakonec nejen levnější a pro rodinu nakonec i …

Někdy jsou však rozhodnutí ještě složitější, než zda jet na levnější či dražší dovolenou, někdy je třeba volit mezi zdravím, vzděláváním (ať již vlastním, či dětí) či spořením. Všechny jsou totiž důležité, ale jak mezi nimi někdy volit? Samozřejmě že neexistuje žádný univerzální perfektně fungující plán, ale zde je alespoň osnova, která může pomoci.

Je něčí zdraví v ohrožení?? Pokud je dle Vás tím nejdůležitějším, co mohou peníze poskytnout Vaše tělo a péče o něj tím nejdůležitějším, potom to zřejmě má prioritu např. před vzděláváním. Pro mnoho z nás je něčí nemoc a možné ulehčení člověku v těchto chvílích tím nejdůležitějším, potom je možná právě to důvodem spořit. Je řejmé, že snad žádný cíl není důležitějsí, než pro pomoc při těžké nemoci nebo úrazu.

Kolik lidí bude mým rozhodnutím ovlivněno? Ulehčí Vám tento cíl vědomí, že může pomoci více lidem? Pokud je jasné, že náš cíl může mít pozitivní vliv na více lidí, jeho důležitost by měla vzrůstat.

Pokud však dva cíle mají stejnou důležitost, proč se nezeptat, který má menší možné negativní účinky na někoho jiného. Tento způsob rozhodování je obvykle až tím posledním, avšak je dobré o něm vědět pro případ, že žádný jiný způsob nedokáže poradit.

Mnoho lidí se často rozhoduje mezi spořením s cílem vlastního zajíštění na stáří a podporou dětí (myšleno od doby dospívání) v jejich rozvoji a vzdělávání. Pokud Vám rozpočet nedovolí oboje, mělo by mít přednost Vaše vlastní zajištění. Potomci by měli být schopni si alespoň částečně hradit své zájmy či studia, např. Občasnou víkendovou brigádou či prací v letních měsících v zahraničí. Nejen že pomohou rodinnému rozpočtu, ale navíc tím poznají více ze světa – jak ze světa financí, tak ze světa lidských interakcí.

Je nemožné směřovat sto procent svých peněz pouze k dosažení těch nejdůležitějších cílů, to není ani dost dobře možné. Dokonce byste měli mít vyčleněnu nějakou částku pro současné životní zábavy, ovšem tuto částku nepřesahova aby neohrožovala právě ty nejdůležitější cíle.

Také je třeba míti na vědomí, že se priority s časem a věkem mění. Čas od času je třeba se nad svým plánem pozastavit a znovu jej uspořádat dle aktuálního stavu.

Když máte v ruce korunu, musíte si ujasnit proč ji chcete utratit. Pokud si zvyknete rychle porovnat a rozhodnout se, zda jsou větší výdaje vynakládány účelně, pak již máte zřejmě vaše výdaje pod kontrolou.

Jsou věci důležité a důležitější

to platí jak v životě, tak ve světě financí

Pravděpodobně nedosáhnete všech svých finančních cílů, můžete ale dojít dál, než si myslíte!

Co jsou tři nejdůležitější finanční cíle?

Mnoho lidí na takovouto otázků odpoví nějaké obecné cíle, jako např. Dosáhnout finanční nezávislosti.

Faktem je, že mnoho z nás neuvažovalo nad tím, na jakých konkrétních cílech opravdu nejvíce záleží. Většinou se ve světě financí více či méně ztrácíme a každodenní výdaje dominují nad dlouhodobějším uvažováním.

Takovýtmto přístupem však riskujeme, že naše nejdůležitější cíle zůstanou nenaplněny.

Snahou těchto stránek je právě toto: Pomoci Vám určit Vaše finanční cíle které jsou právě pro Vás ty nejdůležitější a aby se splnily.

Není to však tak jednoduché jak to zní, neboť finanční cíle obvykle jeden s druhým kolidují. Zaplatit dětem … „užárá“ z peněz, které by jinak šly např. na jejich budoucí studia. A spořit dětem na jejich budoucí studia zas může kolidovat s Vaším vlastním důchodovým plánem.

Proto je tak důležité určit, co je právě pro Vás to nejdůležitější – a pak se zabývat méně důležitými cíly až budou ty opravdu důležité zajištěny.

Naštěstí tu ale máme spojence o kterém jsme již mluvili a tím je čas. Díky němu totiž máme sílu které se říká kumulovaný úrok. Totiž, že částka je úročena nejen úroky samotnými, ale v čase pak i úroky z úroků.

Například, pokud dáme každý den stranou 15 korun a ty budeme investovat do garantovaných vkladů úročených měsíčně, potom za pouhých 10 let budeme mít naspořeno téměř 70 000 Kč. Jak už jsme výše napsali, čas hraje pro nás a pokud těchto téměř zanedbatelných 15 korun budeme spořit 30 let, budeme mít na konci k dispozici částku 375 000 Kč. V dlouhodobém horizontu 30ti let však je možno bez obav investovat do akcií, které mají průměrný roční výnos 10%, v takovém případě bychom z našich 15ti Korun denně měli po 30ti letech na účtě k dispozici více než 1 milión korun – přesně 1 017 219,57 Kč.

Aby však pro Vás čas hrál, je třeba začít co nejdříve. Abychom to ilustrovali, vezměme si např. Dva bratry, kdy oba spoří dlouhodobě na svůj důchod, mohou tedy využít např. investiční certifikáty s průměrným růstem 8%.

Jeden z bratrů začíná spořit již ve svých 20ti letech a do svých třiceti vkládá 2 000 Kč měsícně. Potom přestane a už nevloží do svých 65 let ani o halíř více.

Druhý z bratrů si začíná spořít ve svých třiceti a vkládá 2 000 Kč měsíčně právě až do svých 65 let.

Na první pohled si mnozí řeknou, že je jasné, že druhý bratr bude mít naspořeno více, spoří přece o celých 25 let víc, avšak není tomu tak a to právě díky kumulovaným úrokům, tedy úroků z úroků. První bratr bude mít na svém důchodovém účtu 5 551 774 Kč, druhý pak „jen“ 4 466 452 Kč. Jak je vidět, nikdy není dost brzy začít si spořit na dobu pozdější.

Samozřejmě je dobré nejen brzy začít, ale i v tom pokračovat. Pokud by i první z bratů pokračoval až do svých 65. narozenin, měl by na svém důchodovém účtu kulatých 10 miliónů. Při dvou tisících měsíčně je sympatická částka.

Důležité je si uvědomit, že aby čas hrál pro nás, je třeba si opravdu brzy rozhodnout, které z možných finančních cílů stojí za to sledovat. A začít pracovat na jejich naplnění.

Pro začátek si udělejte seznam věcí, které Vy sami potřebujete nebo považujete za nutné k tomu, abyste se cítili zabezpečení, šťastní a také naplnění. To může být vše od zbavení se dluhů po koupi Ferrari. Prozatím je není třeba řadit dle priorit.

Ale zkuste si zapsat všechny s financemi související věci, které mohou nastartovat Váš motor. A pokud máte partnera, muže či ženu nebo někoho pro Vás důležitého, tento plán zkuste sepsat spolu. Tady je pár věcí, které by určitě neměly chybět.

  • Zřídit a udržovat si rezervní fond

  • Pořízení bydlení

  • Zbavit se dluhů – a obejít se bez nich!

  • Zabezpečit děti

  • Zabezpečit se na důchod

Až budete mít Váš seznam napsaný, dalším krokem je pak seřadit ho dle priorit.

Na začátku by měl být cíl

10 věcí které byste měli vědět při sestavování rozpočtu a nastavení finančních priorit.

a) Zužte své cíle

Velmi pravděpodobně nebudosáhnete všech cílů o kterých jste kdy snili. Proto si jasně určete ty cíle na kterých Vám záleží a které jsou pro Vás rozhodující. Tím, že soustředíte své usilí, budete mít větší šanci dosáhnout toho, na čem Vám nejvíce záleží

b) Nejdříve to důležité

Abyste dosáhli Vašich nejdůležitějších cílů, ty menší budou muset chvíli počkat.

c) Připravte se na střety

I cíle po kterých toužíme nejvíce spolu občas kolidují. Pokud se v takové situaci nacházíte, položte si otázku: „Zkterého z těchto mých cílů bude mít prospěch více lidí? Nebo: Který z těchto cílů způsobí větší potíže pokud zůstane nenaplněn?

d) Ať čas hraje pro Vás!

Největším ze spojenců které máte na cestě k Vašim cílům je čas. Peníze uložené ve spořících účtech nebo investované do dluhopisů či akcií rostou geometrickou řadou – čím více času máte, tím větší máte šanci na úspěch. Váš věk je důležitý faktor – mladší lidé mohou investovat jinak než ti starší – mohou investovat aktivněji s nižší mírou rizika (díky delšímu časovému horizontu), než ti starší. Ovšem ani ti by nemeli mít peníze pod matrací.

e) Vybírejte pečlivě

Když vybíráte své finanční cíle, měli byste vybrat takové, jejihž splnění Vám poskytne finanční jistotu, radost a naplnění. Určitě by bylo dobré začít budovat svůj rezervní fond, zajistit děti nebo, pokud je to Váš případ, dostat se zdluhů. Až budete mít své cíle vybrané, už nezbývá než je seřadit podle důležitosit.

f) Ať Vám se sestavením cílů pomůže váš partner

Pokud máte partnera, bylo by vhodné, aby se i on podílel na Vašem seznamu cílů. Dokonce i děti, pokud máte, by měly mít své slovo.

g) Začněte hned!

Čím déle odkládáte sestavení Vašeho seznamu cílů, tím obtížněji jich dosáhnete. A také, čím déle čekáte, tím více přicházíte o výhodu zhodnocení vašich financí ve formě kumulovaných úroků.

h) velké věci

Když už jste si sestavili Vaše cíle, držte rozpočet na uzdě. Kdykoli budete mít v úmyslu udělat nějaký větší výdaj, zeptejte se sami sebe, či Vás to Vašim cílům přibližuje a nebo Vás to naopak od Vašich cílů vzdaluje? Pokud Vás takový výdaj k Vašim cílům nepřibližuje, snažte se takový výdaj odložit a nebo ho alespoň snížit. Pokud koupě limuzíny odčerpává peníze ze spoření na Váš důchod, možná by stačil nějaký menší vůz. Pokud drahá zahraniční dovolená odčerpává peníze ze spoření na studia Vašich dětí, proč neobjevit nějakou domácí krásu?

i) Neutrhávejte si od huby

I přesto, že Vás zde motivujeme soustředit se na spíše ty větší, dlouhodobější cíle, většina života je tady a teď a většina z toho co utratíte bude vynaložena na věci denní potřeby. S tím že mnoho z toho bude prostě pro zpříjemnění si života. To není nic proti ničemu, pokud to ovšem neohrožuje dlouhodobé cíle.

j) Buďte připraveni na změnu

Vaše potřeby a přání se s Vaším věkem budou měnit, takže budete muset asi jednou za pět let zrevidovat svůj plán. Svět – stejně jako přání a cíle se prostě mění.